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सीआरआर – कैश रिजर्व रेशियो क्या है?

नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) एक वाणिज्यिक बैंक की जमा राशि का प्रतिशत है जो केंद्रीय बैंक को बैंक को नकद भंडार के रूप में रखने की आवश्यकता होती है। यह किसी देश की मौद्रिक नीति में एक प्रमुख तत्व है और इसका उपयोग मुद्रा आपूर्ति को नियंत्रित करने के लिए किया जाता है। सीआरआर आम तौर पर केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित किया जाता है, और सीआरआर में परिवर्तन मुद्रास्फीति और आर्थिक विकास को प्रभावित कर सकता है। इस ब्लॉग पोस्ट में, हम बताएंगे कि सीआरआर क्या है, यह कैसे काम करता है और यह क्यों मायने रखता है।

सीआरआर नकदी का वह प्रतिशत है जो बैंकों को आरबीआई के पास रखना होता है

भारत का नकद आरक्षित अनुपात (CRR) भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के लिए एक अभिन्न नीति उपकरण है। यह उस राशि को निर्धारित करता है जिसे बैंकों को अनिवार्य रूप से RBI के पास रिजर्व में रखना होता है। सीआरआर गणना में बैंक के जमा आधार का प्रतिशत लेना शामिल है, जिससे आरबीआई तरलता और ऋण वृद्धि को नियंत्रित करने में सक्षम हो जाता है।

ऐसे समय में जब मुद्रास्फीति बढ़ रही होती है, केंद्रीय बैंक इस अनुपात को बढ़ा देता है – इस प्रकार बैंकों की ऋण देने की क्षमता कम हो जाती है, जबकि अन्य समय में जब तरलता की स्थिति तंग होती है, तो वे ऋण उपलब्धता बढ़ाने के तरीके के रूप में इसे कम कर सकते हैं। अंततः, इस दर में परिवर्तन करके, आरबीआई आर्थिक स्थिरता को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए अपनी शक्ति का प्रयोग कर सकता है।

सीआरआर का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि बैंकों के पास अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नकदी है

कैश रिजर्व रेशियो (सीआरआर) का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि वाणिज्यिक बैंक अपनी तरलता आवश्यकताओं को इस तरह से प्रबंधित करें जो वित्तीय संस्थानों की सॉल्वेंसी और वित्तीय प्रणाली की स्थिरता की रक्षा करे। यह बैंकों को अपनी जमा राशि का एक निश्चित प्रतिशत नकद भंडार के रूप में रखने की आवश्यकता के द्वारा प्राप्त किया जाता है जिसे वे निवेश या उधार देने के लिए उपयोग नहीं कर सकते हैं।

इन नकद भंडारों की आवश्यकता के द्वारा, सीआरआर जमाकर्ताओं से धन के हस्तांतरण की किसी भी अचानक मांग के खिलाफ बफर के रूप में कार्य करता है और यह बैंकिंग प्रणाली को बड़े पैमाने पर निकासी और संभावित दिवालिया होने से बचाने में मदद करता है।

सीआरआर बैंकों द्वारा उधार दी जा सकने वाली धनराशि को सीमित करके मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने में भी मदद करता है

संविदात्मक मौद्रिक नीति मांग और आर्थिक विकास को कम करने के उद्देश्य से बाजार में मुद्रा आपूर्ति की अधिकता को रोकने में मदद करती है। संकुचनकारी मौद्रिक नीति का सबसे सामान्य रूप सीसीआर या कैश रेट रिजर्व का उपयोग है। इस पद्धति में, केंद्रीय बैंक आरक्षित आवश्यकताओं को निर्धारित करता है जो यह आदेश देता है कि बैंक जमा के कितने अंश को भंडार के रूप में रखा जाना चाहिए – जिससे बैंकों द्वारा उधार दी जा सकने वाली राशि को सीमित किया जा सके।

यह संचलन में बहुत अधिक तरलता से उत्पन्न होने वाली संभावित मुद्रास्फीति को रोकता है और सरकार को बैंकों में और बाहर धन के प्रवाह को नियंत्रित करके कीमतों पर नियंत्रण बनाए रखने में सक्षम बनाता है। खाड़ी में पैसा उपलब्ध रखकर, यह अर्थव्यवस्था के भीतर स्थिरता का स्तर सुनिश्चित करने में मदद करता है।

वर्तमान सीआरआर 4% है

2021 तक भारत का वर्तमान नकद आरक्षित अनुपात (CRR) 4% है। यह प्रतिशत उस धनराशि को दर्शाता है जो बैंकों को तरलता संकट को रोकने और समग्र आर्थिक स्थिरता बनाए रखने के लिए RBI के पास आरक्षित रखना चाहिए। एक उच्च अनुपात अधिक कठोर आवश्यकता को इंगित करता है जबकि कम अनुपात अधिक उदारता को दर्शाता है। सीआरआर को फरवरी 2021 में आरबीआई द्वारा 2020 के दौरान किए गए कई समायोजन के बाद संशोधित किया गया था, जैसे कि मुद्रास्फीति, सीओवीआईडी ​​​​-19 का प्रभाव, जमीनी स्तर की बैंकिंग प्रवृत्ति, और इसी तरह।

इसने भारत भर के बैंकों को केंद्रीय बैंक द्वारा स्थापित इन विनियमों के अनुरूप होने में सक्षम बनाया है, अंततः सुचारू कामकाज के लिए एक संगठित प्रणाली प्रदान की है।

बैंकों को आरबीआई के पास एक लाख रुपये का न्यूनतम बैलेंस बनाए रखना होता है

बैंकों को सरकारों और केंद्रीय बैंकों द्वारा अत्यधिक विनियमित किया जाता है, जिसमें सबसे महत्वपूर्ण आवश्यकताओं में से एक यह है कि उन्हें वैधानिक तरलता अनुपात (एसएलआर) के रूप में जाना जाने वाला न्यूनतम शेष राशि बनाए रखना चाहिए। यह पैसा रिजर्व में रखा जाता है और किसी भी तरह की व्यावसायिक गतिविधि के लिए नहीं होता है। सरकार इस रिजर्व को कानूनों के माध्यम से सुनिश्चित करती है जो स्पष्ट रूप से बैंक के पास न्यूनतम नकद या तरल संपत्ति होनी चाहिए – वर्तमान में यह 1 लाख रुपये है। यह वित्तीय कठिनाई के समय एक बफर के रूप में कार्य करता है, यह सुनिश्चित करता है कि संभावित तरलता और सॉल्वेंसी के मुद्दों के बावजूद बैंक अभी भी ग्राहकों को उनके पैसे और अन्य बैंकिंग सेवाएं प्रदान कर सकते हैं।

वर्षों से, इस तरह के विभिन्न विनियमों ने हमारी बैंकिंग प्रणाली को स्थिर और कुशल बनाने में मदद की है। अंत में, भारतीय रिजर्व बैंक भारतीय बैंकों को कैसे नियंत्रित करता है, इसका एक महत्वपूर्ण हिस्सा नकद आरक्षित अनुपात है। यह अनिवार्य करके कि नकदी का एक निश्चित प्रतिशत हर समय हाथ में रखा जाए, यह सुनिश्चित करता है कि बैंक अधिक स्थिर हैं और विफल होने की संभावना कम है। इसके अतिरिक्त, बैंकों द्वारा उधार दी जा सकने वाली धनराशि को सीमित करके, सीआरआर अप्रत्यक्ष रूप से मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने में मदद करता है।

वर्तमान सीआरआर 4% है, जिसका अर्थ है कि प्रत्येक 100 रुपये के बैंक में जमा राशि के लिए, उसे आरबीआई के साथ 4 रुपये बनाए रखना चाहिए। बैंकों को आरबीआई के पास 1 लाख रुपये का न्यूनतम बैलेंस बनाए रखना भी आवश्यक है।

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