Young man grabbing a phone with economical graphics

प्रतिकूल चयन क्या है?

प्रतिकूल चयन आम तौर पर उन स्थितियों को संदर्भित करता है जहां विक्रेता के पास ऐसी जानकारी होती है जो खरीदार के पास नहीं होती है, या इसके विपरीत। दूसरे शब्दों में, जब असममित जानकारी का उपयोग किया जाता है। असममित जानकारी, जिसे सूचना विफलता के रूप में भी जाना जाता है, तब होती है जब लेन-देन के एक पक्ष को दूसरे की तुलना में अधिक महत्वपूर्ण ज्ञान होता है।

आमतौर पर सबसे जानकार पक्ष विक्रेता होता है। सममित सूचना तब होती है जब दोनों का ज्ञान समान हो।

बीमा के मामले में, प्रतिकूल चयन खतरनाक नौकरियों या उच्च जोखिम वाली जीवन शैली वाले लोगों के लिए जीवन बीमा जैसे उत्पादों को खरीदने की प्रवृत्ति है। इन मामलों में, यह खरीदार है जिसे वास्तव में अधिक ज्ञान है (अर्थात, उनके स्वास्थ्य के बारे में)। प्रतिकूल चयन से निपटने के लिए, बीमाकर्ता कवरेज को सीमित करके और प्रीमियम बढ़ाकर बड़े दावों के लिए अपने जोखिम को कम करते हैं।

महत्वपूर्ण बिंदु

  • प्रतिकूल चयन तब होता है जब विक्रेता के पास ऐसी जानकारी होती है जो खरीदार के पास नहीं होती है, या इसके विपरीत।
  • इसलिए, खतरनाक नौकरियों और उच्च जोखिम वाली जीवन शैली वाले लोग जीवन और विकलांगता बीमा खरीदते हैं।
  • विक्रेता के पास पेश किए गए उत्पादों और सेवाओं के बारे में खरीदार की तुलना में बेहतर जानकारी हो सकती है, जिससे खरीदार को लेन-देन में नुकसान हो सकता है। उदाहरण के लिए, प्रयुक्त कार बाजार में।

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प्रतिकूल चयन

प्रतिकूल चयन को समझना

प्रतिकूल चयन तब होता है जब वार्ता के एक पक्ष के पास प्रासंगिक जानकारी होती है जो दूसरे पक्ष के पास नहीं होती है। सूचना विषमता अक्सर खराब निर्णयों की ओर ले जाती है, जैसे कि कम लाभदायक या जोखिम भरे बाजार क्षेत्रों में अधिक व्यवसाय करना।

बीमा के मामले में, प्रतिकूल चयन से बचने के लिए, औसत व्यक्ति की तुलना में अधिक जोखिम वाले लोगों के समूह की पहचान करना और अधिक धन एकत्र करना आवश्यक है। उदाहरण के लिए, एक जीवन बीमा कंपनी यह मूल्यांकन करती है कि किसी आवेदक का बीमा करना है या नहीं और किस प्रीमियम को चार्ज करना है।

बीमा कंपनियां आम तौर पर आवेदक की ऊंचाई, वजन, वर्तमान स्वास्थ्य, चिकित्सा इतिहास, पारिवारिक इतिहास, व्यवसाय, शौक, ड्राइविंग रिकॉर्ड और धूम्रपान जैसे जीवन शैली के जोखिमों का आकलन करती हैं। ये सभी मुद्दे आवेदक के स्वास्थ्य और कंपनी द्वारा दावे का भुगतान करने की संभावना को प्रभावित करते हैं। इसके बाद बीमा कंपनी यह निर्णय लेती है कि आवेदक को एक बीमा पॉलिसी देनी है या नहीं और जोखिम उठाने के लिए प्रीमियम देना है या नहीं।

बाजार में प्रतिकूल चयन

विक्रेता के पास पेश किए गए उत्पादों और सेवाओं के बारे में खरीदार की तुलना में बेहतर जानकारी हो सकती है, जो खरीदार को लेनदेन में नुकसान पहुंचाती है। उदाहरण के लिए, एक कंपनी का प्रबंधन शेयर जारी करने के लिए अधिक इच्छुक हो सकता है यदि वे जानते हैं कि शेयर की कीमत उसके वास्तविक मूल्य की तुलना में अधिक है। खरीदार ओवरवैल्यूड स्टॉक खरीदते हैं और पैसा खो सकते हैं। पुरानी कारों के बाजार में, विक्रेता वाहन दोषों से अवगत होते हैं और समस्या का खुलासा किए बिना खरीदारों से अधिक शुल्क ले सकते हैं।

बीमा में प्रतिकूल चयन

प्रतिकूल चयन के कारण, बीमाकर्ता पाते हैं कि उच्च जोखिम वाले व्यक्ति अधिक प्रीमियम स्वीकार करने और भुगतान करने के इच्छुक हैं। यदि कंपनी औसत कीमत वसूलती है, लेकिन केवल उच्च जोखिम वाले उपभोक्ता ही खरीदारी करते हैं, तो कंपनी को अधिक उपयोगिताओं या शुल्क का भुगतान करके वित्तीय नुकसान उठाना पड़ता है।

हालांकि, उच्च जोखिम वाले पॉलिसीधारकों के लिए प्रीमियम बढ़ाकर, कंपनियों को उन लाभों के भुगतान के लिए अधिक पैसा मिल सकता है। उदाहरण के लिए, जीवन बीमा कंपनियां रेसिंग ड्राइवरों के लिए अधिक प्रीमियम लेती हैं। ऑटो बीमा कंपनियां अपराध-प्रवण क्षेत्रों में रहने वाले ग्राहकों से अधिक शुल्क लेती हैं। स्वास्थ्य बीमा कंपनियां धूम्रपान करने वाले ग्राहकों से अधिक प्रीमियम वसूलती हैं। इसके विपरीत, जो ग्राहक खतरनाक व्यवहार नहीं करते हैं, उनके प्रीमियम का भुगतान करने की संभावना कम होती है क्योंकि उनके पास उच्च प्रीमियम होता है।

जीवन या स्वास्थ्य बीमा कवरेज के संबंध में विपरीत चुनाव का एक उत्कृष्ट उदाहरण एक धूम्रपान करने वाला व्यक्ति है जिसने धूम्रपान न करने वाले के रूप में सफलतापूर्वक बीमा कवरेज प्राप्त किया है। चूंकि धूम्रपान जीवन या स्वास्थ्य बीमा के लिए एक प्रमुख पहचान जोखिम कारक है, धूम्रपान करने वालों को धूम्रपान न करने वालों के समान स्तर का कवरेज प्राप्त करने के लिए उच्च प्रीमियम का भुगतान करना होगा। धूम्रपान करने के व्यवहारिक विकल्प को छिपाकर, आवेदक बीमाकर्ता को वित्तीय जोखिम प्रबंधन के लिए हानिकारक कवरेज या प्रीमियम लागत निर्धारित करने के लिए प्रेरित कर रहा है।

ऑटोमोबाइल बीमा के मामले में प्रतिकूल चयन का एक और उदाहरण बहुत कम अपराध दर वाले क्षेत्र में निवास स्थान प्रदान करने पर आधारित है, जब आवेदक वास्तव में बहुत अधिक अपराध दर वाले क्षेत्र में रहता है। बीमा द्वारा कवर किया गया। .. जाहिर है, यदि आप नियमित रूप से अपराध-प्रवण क्षेत्र में पार्क करते हैं, तो आप आवेदक के वाहन के चोरी होने, नष्ट होने या क्षतिग्रस्त होने का जोखिम काफी अधिक है, यदि आप नियमित रूप से अपराध-मुक्त क्षेत्र में पार्क करते हैं।

प्रतिकूल चयन छोटे पैमाने पर हो सकता है यदि आवेदक यह दावा करता है कि वाहन हर रात गैरेज में पार्क किया जाता है जब वह वास्तव में भीड़-भाड़ वाली सड़क पर खड़ा होता है।

नैतिक खतरे के साथ प्रतिकूल चयन

प्रतिकूल चयन की तरह, नैतिक खतरा तब होता है जब दो पक्षों के बीच असममित जानकारी होती है, लेकिन लेन-देन बंद होने के बाद एक पार्टी के व्यवहार में परिवर्तन स्पष्ट हो जाता है। प्रतिकूल चयन तब होता है जब खरीदार और विक्रेता के बीच लेन-देन से पहले सममित जानकारी की कमी होती है।

नैतिक जोखिम वह जोखिम है जो पार्टियों में से एक ने सद्भाव में अनुबंध में प्रवेश नहीं किया है या अपनी संपत्ति, देनदारियों या साख के बारे में गलत विवरण प्रदान नहीं किया है। उदाहरण के लिए, निवेश बैंकिंग क्षेत्र में, सरकारी नियामक विफल बैंकों को राहत देने के लिए जाने जाते हैं। नतीजतन, बैंक कर्मचारी एक आकर्षक बोनस अर्जित करने के लिए अनुचित जोखिम उठा सकते हैं, यह जानते हुए कि यदि उच्च जोखिम वाली शर्त विफल हो जाती है, तो बैंक वैसे भी बच जाएगा।

नींबू की समस्या

नींबू समस्या एक ऐसी समस्या है जो किसी निवेश या उत्पाद के मूल्य के संबंध में खरीदारों और विक्रेताओं की जानकारी की विषमता के कारण उत्पन्न होती है।

नींबू समस्या का प्रस्ताव एक अर्थशास्त्री और कैलिफोर्निया विश्वविद्यालय, बर्कले के प्रोफेसर जॉर्ज ए. अकरोव ने 1960 के दशक के अंत में अपने शोध पत्र द मार्केट फॉर लेमन्स: क्वालिटी अनसर्टेन्टीज एंड मार्केट मैकेनिज्म में दिया था। .. समस्या की पहचान करने वाला मुहावरा इस्तेमाल की गई कार के उदाहरण से आता है जिसका उपयोग असममित जानकारी की अवधारणा को समझाने के लिए किया जाता है, क्योंकि दोषपूर्ण इस्तेमाल की गई कारों को आमतौर पर नींबू के रूप में जाना जाता है।

नींबू की समस्या उपभोक्ता और वाणिज्यिक उत्पाद बाजारों के साथ-साथ निवेश के क्षेत्र में भी मौजूद है। यह खरीदारों और विक्रेताओं के बीच निवेश के कथित मूल्य में असमानता से संबंधित है। नींबू की समस्या वित्तीय क्षेत्र में भी व्यापक है, जैसे बीमा और ऋण बाजार। उदाहरण के लिए, कॉर्पोरेट वित्त के क्षेत्र में, उधारदाताओं के पास उधारकर्ता की वास्तविक साख के बारे में असममित और गैर-आदर्श जानकारी होती है।

प्रतिकूल चयन क्या है?

प्रतिकूल चयन आम तौर पर उन स्थितियों को संदर्भित करता है जहां विक्रेता के पास ऐसी जानकारी होती है जो खरीदार के पास नहीं होती है, या इसके विपरीत। दूसरे शब्दों में, जब असममित जानकारी का उपयोग किया जाता है। असममित जानकारी, जिसे सूचना विफलता के रूप में भी जाना जाता है, तब होती है जब लेन-देन के एक पक्ष को दूसरे की तुलना में अधिक महत्वपूर्ण ज्ञान होता है।

आमतौर पर सबसे जानकार पक्ष विक्रेता होता है। सममित सूचना तब होती है जब दोनों का ज्ञान समान हो।

बीमा के मामले में, प्रतिकूल चयन खतरनाक नौकरियों या उच्च जोखिम वाली जीवन शैली वाले लोगों के लिए जीवन बीमा जैसे उत्पादों को खरीदने की प्रवृत्ति है। इन मामलों में, यह खरीदार है जिसे वास्तव में अधिक ज्ञान है (अर्थात, उनके स्वास्थ्य के बारे में)। प्रतिकूल चयन से निपटने के लिए, बीमाकर्ता कवरेज को सीमित करके और प्रीमियम बढ़ाकर बड़े दावों के लिए अपने जोखिम को कम करते हैं।

महत्वपूर्ण बिंदु

  • प्रतिकूल चयन तब होता है जब विक्रेता के पास ऐसी जानकारी होती है जो खरीदार के पास नहीं होती है, या इसके विपरीत।
  • इसलिए, खतरनाक नौकरियों और उच्च जोखिम वाली जीवन शैली वाले लोग जीवन और विकलांगता बीमा खरीदते हैं।
  • विक्रेता के पास पेश किए गए उत्पादों और सेवाओं के बारे में खरीदार की तुलना में बेहतर जानकारी हो सकती है, जिससे खरीदार को लेन-देन में नुकसान हो सकता है। उदाहरण के लिए, प्रयुक्त कार बाजार में।

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प्रतिकूल चयन

प्रतिकूल चयन को समझना

प्रतिकूल चयन तब होता है जब वार्ता के एक पक्ष के पास प्रासंगिक जानकारी होती है जो दूसरे पक्ष के पास नहीं होती है। सूचना विषमता अक्सर खराब निर्णयों की ओर ले जाती है, जैसे कि कम लाभदायक या जोखिम भरे बाजार क्षेत्रों में अधिक व्यवसाय करना।

बीमा के मामले में, प्रतिकूल चयन से बचने के लिए, औसत व्यक्ति की तुलना में अधिक जोखिम वाले लोगों के समूह की पहचान करना और अधिक धन एकत्र करना आवश्यक है। उदाहरण के लिए, एक जीवन बीमा कंपनी यह मूल्यांकन करती है कि किसी आवेदक का बीमा करना है या नहीं और किस प्रीमियम को चार्ज करना है।

बीमा कंपनियां आम तौर पर आवेदक की ऊंचाई, वजन, वर्तमान स्वास्थ्य, चिकित्सा इतिहास, पारिवारिक इतिहास, व्यवसाय, शौक, ड्राइविंग रिकॉर्ड और धूम्रपान जैसे जीवन शैली के जोखिमों का आकलन करती हैं। ये सभी मुद्दे आवेदक के स्वास्थ्य और कंपनी द्वारा दावे का भुगतान करने की संभावना को प्रभावित करते हैं। इसके बाद बीमा कंपनी यह निर्णय लेती है कि आवेदक को एक बीमा पॉलिसी देनी है या नहीं और जोखिम उठाने के लिए प्रीमियम देना है या नहीं।

बाजार में प्रतिकूल चयन

विक्रेता के पास पेश किए गए उत्पादों और सेवाओं के बारे में खरीदार की तुलना में बेहतर जानकारी हो सकती है, जो खरीदार को लेनदेन में नुकसान पहुंचाती है। उदाहरण के लिए, एक कंपनी का प्रबंधन शेयर जारी करने के लिए अधिक इच्छुक हो सकता है यदि वे जानते हैं कि शेयर की कीमत उसके वास्तविक मूल्य की तुलना में अधिक है। खरीदार ओवरवैल्यूड स्टॉक खरीदते हैं और पैसा खो सकते हैं। पुरानी कारों के बाजार में, विक्रेता वाहन दोषों से अवगत होते हैं और समस्या का खुलासा किए बिना खरीदारों से अधिक शुल्क ले सकते हैं।

बीमा में प्रतिकूल चयन

प्रतिकूल चयन के कारण, बीमाकर्ता पाते हैं कि उच्च जोखिम वाले व्यक्ति अधिक प्रीमियम स्वीकार करने और भुगतान करने के इच्छुक हैं। यदि कंपनी औसत कीमत वसूलती है, लेकिन केवल उच्च जोखिम वाले उपभोक्ता ही खरीदारी करते हैं, तो कंपनी को अधिक उपयोगिताओं या शुल्क का भुगतान करके वित्तीय नुकसान उठाना पड़ता है।

हालांकि, उच्च जोखिम वाले पॉलिसीधारकों के लिए प्रीमियम बढ़ाकर, कंपनियों को उन लाभों के भुगतान के लिए अधिक पैसा मिल सकता है। उदाहरण के लिए, जीवन बीमा कंपनियां रेसिंग ड्राइवरों के लिए अधिक प्रीमियम लेती हैं। ऑटो बीमा कंपनियां अपराध-प्रवण क्षेत्रों में रहने वाले ग्राहकों से अधिक शुल्क लेती हैं। स्वास्थ्य बीमा कंपनियां धूम्रपान करने वाले ग्राहकों से अधिक प्रीमियम वसूलती हैं। इसके विपरीत, जो ग्राहक खतरनाक व्यवहार नहीं करते हैं, उनके प्रीमियम का भुगतान करने की संभावना कम होती है क्योंकि उनके पास उच्च प्रीमियम होता है।

जीवन या स्वास्थ्य बीमा कवरेज के संबंध में विपरीत चुनाव का एक उत्कृष्ट उदाहरण एक धूम्रपान करने वाला व्यक्ति है जिसने धूम्रपान न करने वाले के रूप में सफलतापूर्वक बीमा कवरेज प्राप्त किया है। चूंकि धूम्रपान जीवन या स्वास्थ्य बीमा के लिए एक प्रमुख पहचान जोखिम कारक है, धूम्रपान करने वालों को धूम्रपान न करने वालों के समान स्तर का कवरेज प्राप्त करने के लिए उच्च प्रीमियम का भुगतान करना होगा। धूम्रपान करने के व्यवहारिक विकल्प को छिपाकर, आवेदक बीमाकर्ता को वित्तीय जोखिम प्रबंधन के लिए हानिकारक कवरेज या प्रीमियम लागत निर्धारित करने के लिए प्रेरित कर रहा है।

ऑटोमोबाइल बीमा के मामले में प्रतिकूल चयन का एक और उदाहरण बहुत कम अपराध दर वाले क्षेत्र में निवास स्थान प्रदान करने पर आधारित है, जब आवेदक वास्तव में बहुत अधिक अपराध दर वाले क्षेत्र में रहता है। बीमा द्वारा कवर किया गया। .. जाहिर है, यदि आप नियमित रूप से अपराध-प्रवण क्षेत्र में पार्क करते हैं, तो आप आवेदक के वाहन के चोरी होने, नष्ट होने या क्षतिग्रस्त होने का जोखिम काफी अधिक है, यदि आप नियमित रूप से अपराध-मुक्त क्षेत्र में पार्क करते हैं।

प्रतिकूल चयन छोटे पैमाने पर हो सकता है यदि आवेदक यह दावा करता है कि वाहन हर रात गैरेज में पार्क किया जाता है जब वह वास्तव में भीड़-भाड़ वाली सड़क पर खड़ा होता है।

नैतिक खतरे के साथ प्रतिकूल चयन

प्रतिकूल चयन की तरह, नैतिक खतरा तब होता है जब दो पक्षों के बीच असममित जानकारी होती है, लेकिन लेन-देन बंद होने के बाद एक पार्टी के व्यवहार में परिवर्तन स्पष्ट हो जाता है। प्रतिकूल चयन तब होता है जब खरीदार और विक्रेता के बीच लेन-देन से पहले सममित जानकारी की कमी होती है।

नैतिक जोखिम वह जोखिम है जो पार्टियों में से एक ने सद्भाव में अनुबंध में प्रवेश नहीं किया है या अपनी संपत्ति, देनदारियों या साख के बारे में गलत विवरण प्रदान नहीं किया है। उदाहरण के लिए, निवेश बैंकिंग क्षेत्र में, सरकारी नियामक विफल बैंकों को राहत देने के लिए जाने जाते हैं। नतीजतन, बैंक कर्मचारी एक आकर्षक बोनस अर्जित करने के लिए अनुचित जोखिम उठा सकते हैं, यह जानते हुए कि यदि उच्च जोखिम वाली शर्त विफल हो जाती है, तो बैंक वैसे भी बच जाएगा।

नींबू की समस्या

नींबू समस्या एक ऐसी समस्या है जो किसी निवेश या उत्पाद के मूल्य के संबंध में खरीदारों और विक्रेताओं की जानकारी की विषमता के कारण उत्पन्न होती है।

नींबू समस्या का प्रस्ताव एक अर्थशास्त्री और कैलिफोर्निया विश्वविद्यालय, बर्कले के प्रोफेसर जॉर्ज ए. अकरोव ने 1960 के दशक के अंत में अपने शोध पत्र द मार्केट फॉर लेमन्स: क्वालिटी अनसर्टेन्टीज एंड मार्केट मैकेनिज्म में दिया था। .. समस्या की पहचान करने वाला मुहावरा इस्तेमाल की गई कार के उदाहरण से आता है जिसका उपयोग असममित जानकारी की अवधारणा को समझाने के लिए किया जाता है, क्योंकि दोषपूर्ण इस्तेमाल की गई कारों को आमतौर पर नींबू के रूप में जाना जाता है।

नींबू की समस्या उपभोक्ता और वाणिज्यिक उत्पाद बाजारों के साथ-साथ निवेश के क्षेत्र में भी मौजूद है। यह खरीदारों और विक्रेताओं के बीच निवेश के कथित मूल्य में असमानता से संबंधित है। नींबू की समस्या वित्तीय क्षेत्र में भी व्यापक है, जैसे बीमा और ऋण बाजार। उदाहरण के लिए, कॉर्पोरेट वित्त के क्षेत्र में, उधारदाताओं के पास उधारकर्ता की वास्तविक साख के बारे में असममित और गैर-आदर्श जानकारी होती है।

प्रतिकूल चयन क्या है?

प्रतिकूल चयन आम तौर पर उन स्थितियों को संदर्भित करता है जहां विक्रेता के पास ऐसी जानकारी होती है जो खरीदार के पास नहीं होती है, या इसके विपरीत। दूसरे शब्दों में, जब असममित जानकारी का उपयोग किया जाता है। असममित जानकारी, जिसे सूचना विफलता के रूप में भी जाना जाता है, तब होती है जब लेन-देन के एक पक्ष को दूसरे की तुलना में अधिक महत्वपूर्ण ज्ञान होता है।

आमतौर पर सबसे जानकार पक्ष विक्रेता होता है। सममित सूचना तब होती है जब दोनों का ज्ञान समान हो।

बीमा के मामले में, प्रतिकूल चयन खतरनाक नौकरियों या उच्च जोखिम वाली जीवन शैली वाले लोगों के लिए जीवन बीमा जैसे उत्पादों को खरीदने की प्रवृत्ति है। इन मामलों में, यह खरीदार है जिसे वास्तव में अधिक ज्ञान है (अर्थात, उनके स्वास्थ्य के बारे में)। प्रतिकूल चयन से निपटने के लिए, बीमाकर्ता कवरेज को सीमित करके और प्रीमियम बढ़ाकर बड़े दावों के लिए अपने जोखिम को कम करते हैं।

महत्वपूर्ण बिंदु

  • प्रतिकूल चयन तब होता है जब विक्रेता के पास ऐसी जानकारी होती है जो खरीदार के पास नहीं होती है, या इसके विपरीत।
  • इसलिए, खतरनाक नौकरियों और उच्च जोखिम वाली जीवन शैली वाले लोग जीवन और विकलांगता बीमा खरीदते हैं।
  • विक्रेता के पास पेश किए गए उत्पादों और सेवाओं के बारे में खरीदार की तुलना में बेहतर जानकारी हो सकती है, जिससे खरीदार को लेन-देन में नुकसान हो सकता है। उदाहरण के लिए, प्रयुक्त कार बाजार में।

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प्रतिकूल चयन

प्रतिकूल चयन को समझना

प्रतिकूल चयन तब होता है जब वार्ता के एक पक्ष के पास प्रासंगिक जानकारी होती है जो दूसरे पक्ष के पास नहीं होती है। सूचना विषमता अक्सर खराब निर्णयों की ओर ले जाती है, जैसे कि कम लाभदायक या जोखिम भरे बाजार क्षेत्रों में अधिक व्यवसाय करना।

बीमा के मामले में, प्रतिकूल चयन से बचने के लिए, औसत व्यक्ति की तुलना में अधिक जोखिम वाले लोगों के समूह की पहचान करना और अधिक धन एकत्र करना आवश्यक है। उदाहरण के लिए, एक जीवन बीमा कंपनी यह मूल्यांकन करती है कि किसी आवेदक का बीमा करना है या नहीं और किस प्रीमियम को चार्ज करना है।

बीमा कंपनियां आम तौर पर आवेदक की ऊंचाई, वजन, वर्तमान स्वास्थ्य, चिकित्सा इतिहास, पारिवारिक इतिहास, व्यवसाय, शौक, ड्राइविंग रिकॉर्ड और धूम्रपान जैसे जीवन शैली के जोखिमों का आकलन करती हैं। ये सभी मुद्दे आवेदक के स्वास्थ्य और कंपनी द्वारा दावे का भुगतान करने की संभावना को प्रभावित करते हैं। इसके बाद बीमा कंपनी यह निर्णय लेती है कि आवेदक को एक बीमा पॉलिसी देनी है या नहीं और जोखिम उठाने के लिए प्रीमियम देना है या नहीं।

बाजार में प्रतिकूल चयन

विक्रेता के पास पेश किए गए उत्पादों और सेवाओं के बारे में खरीदार की तुलना में बेहतर जानकारी हो सकती है, जो खरीदार को लेनदेन में नुकसान पहुंचाती है। उदाहरण के लिए, एक कंपनी का प्रबंधन शेयर जारी करने के लिए अधिक इच्छुक हो सकता है यदि वे जानते हैं कि शेयर की कीमत उसके वास्तविक मूल्य की तुलना में अधिक है। खरीदार ओवरवैल्यूड स्टॉक खरीदते हैं और पैसा खो सकते हैं। पुरानी कारों के बाजार में, विक्रेता वाहन दोषों से अवगत होते हैं और समस्या का खुलासा किए बिना खरीदारों से अधिक शुल्क ले सकते हैं।

बीमा में प्रतिकूल चयन

प्रतिकूल चयन के कारण, बीमाकर्ता पाते हैं कि उच्च जोखिम वाले व्यक्ति अधिक प्रीमियम स्वीकार करने और भुगतान करने के इच्छुक हैं। यदि कंपनी औसत कीमत वसूलती है, लेकिन केवल उच्च जोखिम वाले उपभोक्ता ही खरीदारी करते हैं, तो कंपनी को अधिक उपयोगिताओं या शुल्क का भुगतान करके वित्तीय नुकसान उठाना पड़ता है।

हालांकि, उच्च जोखिम वाले पॉलिसीधारकों के लिए प्रीमियम बढ़ाकर, कंपनियों को उन लाभों के भुगतान के लिए अधिक पैसा मिल सकता है। उदाहरण के लिए, जीवन बीमा कंपनियां रेसिंग ड्राइवरों के लिए अधिक प्रीमियम लेती हैं। ऑटो बीमा कंपनियां अपराध-प्रवण क्षेत्रों में रहने वाले ग्राहकों से अधिक शुल्क लेती हैं। स्वास्थ्य बीमा कंपनियां धूम्रपान करने वाले ग्राहकों से अधिक प्रीमियम वसूलती हैं। इसके विपरीत, जो ग्राहक खतरनाक व्यवहार नहीं करते हैं, उनके प्रीमियम का भुगतान करने की संभावना कम होती है क्योंकि उनके पास उच्च प्रीमियम होता है।

जीवन या स्वास्थ्य बीमा कवरेज के संबंध में विपरीत चुनाव का एक उत्कृष्ट उदाहरण एक धूम्रपान करने वाला व्यक्ति है जिसने धूम्रपान न करने वाले के रूप में सफलतापूर्वक बीमा कवरेज प्राप्त किया है। चूंकि धूम्रपान जीवन या स्वास्थ्य बीमा के लिए एक प्रमुख पहचान जोखिम कारक है, धूम्रपान करने वालों को धूम्रपान न करने वालों के समान स्तर का कवरेज प्राप्त करने के लिए उच्च प्रीमियम का भुगतान करना होगा। धूम्रपान करने के व्यवहारिक विकल्प को छिपाकर, आवेदक बीमाकर्ता को वित्तीय जोखिम प्रबंधन के लिए हानिकारक कवरेज या प्रीमियम लागत निर्धारित करने के लिए प्रेरित कर रहा है।

ऑटोमोबाइल बीमा के मामले में प्रतिकूल चयन का एक और उदाहरण बहुत कम अपराध दर वाले क्षेत्र में निवास स्थान प्रदान करने पर आधारित है, जब आवेदक वास्तव में बहुत अधिक अपराध दर वाले क्षेत्र में रहता है। बीमा द्वारा कवर किया गया। .. जाहिर है, यदि आप नियमित रूप से अपराध-प्रवण क्षेत्र में पार्क करते हैं, तो आप आवेदक के वाहन के चोरी होने, नष्ट होने या क्षतिग्रस्त होने का जोखिम काफी अधिक है, यदि आप नियमित रूप से अपराध-मुक्त क्षेत्र में पार्क करते हैं।

प्रतिकूल चयन छोटे पैमाने पर हो सकता है यदि आवेदक यह दावा करता है कि वाहन हर रात गैरेज में पार्क किया जाता है जब वह वास्तव में भीड़-भाड़ वाली सड़क पर खड़ा होता है।

नैतिक खतरे के साथ प्रतिकूल चयन

प्रतिकूल चयन की तरह, नैतिक खतरा तब होता है जब दो पक्षों के बीच असममित जानकारी होती है, लेकिन लेन-देन बंद होने के बाद एक पार्टी के व्यवहार में परिवर्तन स्पष्ट हो जाता है। प्रतिकूल चयन तब होता है जब खरीदार और विक्रेता के बीच लेन-देन से पहले सममित जानकारी की कमी होती है।

नैतिक जोखिम वह जोखिम है जो पार्टियों में से एक ने सद्भाव में अनुबंध में प्रवेश नहीं किया है या अपनी संपत्ति, देनदारियों या साख के बारे में गलत विवरण प्रदान नहीं किया है। उदाहरण के लिए, निवेश बैंकिंग क्षेत्र में, सरकारी नियामक विफल बैंकों को राहत देने के लिए जाने जाते हैं। नतीजतन, बैंक कर्मचारी एक आकर्षक बोनस अर्जित करने के लिए अनुचित जोखिम उठा सकते हैं, यह जानते हुए कि यदि उच्च जोखिम वाली शर्त विफल हो जाती है, तो बैंक वैसे भी बच जाएगा।

नींबू की समस्या

नींबू समस्या एक ऐसी समस्या है जो किसी निवेश या उत्पाद के मूल्य के संबंध में खरीदारों और विक्रेताओं की जानकारी की विषमता के कारण उत्पन्न होती है।

नींबू समस्या का प्रस्ताव एक अर्थशास्त्री और कैलिफोर्निया विश्वविद्यालय, बर्कले के प्रोफेसर जॉर्ज ए. अकरोव ने 1960 के दशक के अंत में अपने शोध पत्र द मार्केट फॉर लेमन्स: क्वालिटी अनसर्टेन्टीज एंड मार्केट मैकेनिज्म में दिया था। .. समस्या की पहचान करने वाला मुहावरा इस्तेमाल की गई कार के उदाहरण से आता है जिसका उपयोग असममित जानकारी की अवधारणा को समझाने के लिए किया जाता है, क्योंकि दोषपूर्ण इस्तेमाल की गई कारों को आमतौर पर नींबू के रूप में जाना जाता है।

नींबू की समस्या उपभोक्ता और वाणिज्यिक उत्पाद बाजारों के साथ-साथ निवेश के क्षेत्र में भी मौजूद है। यह खरीदारों और विक्रेताओं के बीच निवेश के कथित मूल्य में असमानता से संबंधित है। नींबू की समस्या वित्तीय क्षेत्र में भी व्यापक है, जैसे बीमा और ऋण बाजार। उदाहरण के लिए, कॉर्पोरेट वित्त के क्षेत्र में, उधारदाताओं के पास उधारकर्ता की वास्तविक साख के बारे में असममित और गैर-आदर्श जानकारी होती है।


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