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फाइनेंसियल इंडिपेंडेंस कैसे प्राप्त करे? (How to Achieve Financial Independence in Hindi)

फाइनेंसियल इंडिपेंडेंस कैसे प्राप्त करे? अधिकांश व्यक्तियों के लिए फाइनेंसियल फ्रीडम प्राप्त करना एक उद्देश्य है। फाइनेंसियल फ्रीडम का अर्थ आमतौर पर पर्याप्त बचत, वित्तीय निवेश और हाथ में नकदी होना है ताकि हम अपने और अपने परिवार के लिए जिस तरह का जीवन चाहते हैं उसे वहन कर सकें। इसका मतलब है बढ़ती बचत जो हमें हर साल एक निर्धारित वेतन अर्जित किए बिना प्रेरित किए बिना अपने इच्छित करियर को रिटायर करने या आगे बढ़ाने में सक्षम बनाती है। फाइनेंसियल फ्रीडम का मतलब है कि हमारा पैसा हमारे लिए काम कर रहा है न कि दूसरे तरीके से।

हम बढ़ते हुए कर्ज, मौद्रिक आपात स्थिति, फिजूलखर्ची और अन्य समस्याओं के बोझ तले दबे हैं जो हमें अपने उद्देश्यों तक पहुंचने से रोकते हैं। ऐसी चुनौतियाँ हर किसी का सामना करनी पडती हैं, लेकिन ये बारह आदतें आपको Financial Health के आदर्श रास्ते पर ला सकती हैं।

फाइनेंसियल इंडिपेंडेंस क्या है? (What is Financial Freedom in Hindi?)

यह कितना भी विडंबनापूर्ण लगे, फाइनेंसियल फ्रीडम कण्ट्रोल के बारे में है यानी अपने स्वयं के फाइनेंसियल पर नियंत्रण। इसलिए, फाइनेंसियल फ्रीडम को परिभाषित करने के बेहतर तरीकों में से एक पर्याप्त अवशिष्ट आय है जो आपको अपने बिलों का भुगतान करने या अचानक खर्च का प्रबंधन करने के बारे में किसी भी चिंता के बिना जीवन जीने की अनुमति देता है।

दूसरे शब्दों में, फाइनेंसियल फ्रीडम हमेशा अमीर होने और बहुत सारा पैसा होने के बारे में नहीं होती है। इसके बजाय, यह आपके वित्तीय वर्तमान और आपके वित्तीय भविष्य पर नियंत्रण रखने के बारे में अधिक है। ये स्तर किसी ऐसे व्यक्ति से लेकर हैं जिसके पास तनख्वाह से लेकर तनख्वाह तक नहीं है, किसी व्यक्ति को अपने जीवनकाल में जितनी आवश्यकता होगी, उससे अधिक धन होने तक है।

आप अपनी वर्तमान स्थिति और जीवन शैली के आधार पर अपनी वित्तीय स्वतंत्रता का आदर्श स्तर चुन सकते हैं। वित्तीय स्वतंत्रता के लिए आपकी खोज को 9 आवश्यक चरणों में विभाजित किया जा सकता है। इनमें से कुछ कदम व्यवहार, सामरिक और रणनीतिक निर्णय हो सकते हैं। आप जितने अधिक कदम उठा सकते हैं, वित्तीय स्वतंत्रता की राह पर आपकी यात्रा उतनी ही तेज होगी। आइए देखते है की आप फाइनेंसियल फ्रीडम कैसे अचीव कर सकते है?

फाइनेंसियल इंडिपेंडेंस कैसे प्राप्त करे

समझें कि आप वर्तमान में कहां हैं?

वित्तीय स्वतंत्रता के मार्ग पर पहला मार्कर यह जानने से शुरू होता है कि आप वर्तमान में कहां हैं। इसमें आपके पास कितना कर्ज है, आपकी संचित बचत, मासिक खर्च, आपकी आय आदि का स्पष्ट विचार शामिल है।

दूसरे शब्दों में, आपको अपनी आय, व्यय, संपत्ति और देनदारियों के सटीक ज्ञान के साथ अपने व्यक्तिगत वित्तीय विवरण को जानना होगा।

अपने लक्ष्यों को कलमबद्ध करें :

आपको पैसे की आवश्यकता क्यों है? यह एक शिक्षा ऋण से छुटकारा पाने के लिए, एक व्यवसाय शुरू करने की कोशिश करने के लिए, यात्रा करने के लिए, अपने बच्चों के लिए शादी की योजना बनाने के लिए, आपकी सेवानिवृत्ति के लिए, आदि हो सकता है। जैसे ही आपके पास पर्याप्त पैसा हो, ये चीजें हैं जिन्हें आप पूरा करना चाहते हैं।

इस प्रकार, पैसा आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने का एक साधन मात्र है। लेकिन जब तक आप अपने लक्ष्यों को नहीं लिखेंगे, तब तक आपका पैसा बिना किसी उद्देश्य के रहेगा और आप यह नहीं जान पाएंगे कि इसका सबसे अच्छा उपयोग कैसे किया जाए। तो कागज का एक टुकड़ा लें और अपने शीर्ष 5 लक्ष्यों को लिखें जिन्हें आप अगले 1, 5, 10 और 20 वर्षों में हासिल करना चाहते हैं।

साथ ही, सुनिश्चित करें कि लक्ष्य लिखते समय आप स्मार्ट लक्ष्यों की पहचान कर रहे हैं। इसका अर्थ है ऐसे लक्ष्य जो विशिष्ट, मापने योग्य, प्राप्त करने योग्य, यथार्थवादी और समयबद्ध हों। उदाहरण के लिए, रुपये जमा करने की योजना। आपकी सेवानिवृत्ति के लिए 2050 तक 10 करोड़ रुपये एक स्मार्ट लक्ष्य का एक उदाहरण है, क्योंकि यह विशिष्ट, मापने योग्य, प्राप्त करने योग्य, यथार्थवादी और समयबद्ध है।

अपना खर्च ट्रैक करें :

वित्तीय स्वतंत्रता की दिशा में अगला महत्वपूर्ण कदम आपके खर्च पर नज़र रखना है। आप इसे कई तरीकों से कर सकते हैं जैसे नोटबुक का उपयोग करना या शायद एक्सेल स्प्रेडशीट का उपयोग करना। आप ETMONEY ऐप पर उपलब्ध मनी ट्रैकर सुविधा का भी उपयोग कर सकते हैं, जो आपके खर्च को ट्रैक करने का एक आसान और प्रभावी तरीका है। ऐप स्वचालित रूप से आपके खर्चों को ट्रैक करता है और उन्हें यात्रा, खरीदारी, बाहर खाने आदि के संदर्भ में वर्गीकृत करता है।

खर्चों पर नज़र रखना वित्तीय स्वतंत्रता की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है क्योंकि यह आपको अधिक जवाबदेह बनाता है। और कई अनावश्यक खर्चों को भी प्रकट करता है जो आप केवल एक आवेग खरीद के कारण करते हैं। कुछ भी हो, एक आवेग खरीद नियंत्रण खोने के बारे में है और वित्तीय स्वतंत्रता के लिए आपके रास्ते में एक बाधा के रूप में काम करता है।

पहले खुद भुगतान करें :

"अपने आप को पहले भुगतान करें" का अर्थ है बिल, विवेकाधीन खर्च, किराया इत्यादि जैसी किसी भी चीज़ का भुगतान करने से पहले अपने बचत या निवेश खाते में एक विशिष्ट राशि डालना।

खुद को पहले भुगतान करने के इस एक कार्य ने कई लोगों को वित्तीय स्वतंत्रता के करीब आने में मदद की है। और इसके काम करने का कारण यह है कि यह हमें आपके खर्चों को सीमित करने के लिए विकल्पों का पता लगाने के लिए मजबूर करता है।

उदाहरण के लिए, यदि स्वीकार्य खर्च के रूप में जो बचा है वह आपके लिए पर्याप्त नहीं है तो आपको कुछ अतिरिक्त कार्रवाई करने के लिए मजबूर होना पड़ेगा। यह आपकी जीवनशैली में छोटे-छोटे बदलाव करके आपके वर्तमान खर्चों को कम कर सकता है या इसका मतलब यह भी हो सकता है कि आपकी वर्तमान आय को पूरक करने के लिए एक साइड हलचल उठानी पड़े। किसी भी तरह, पहले खुद को भुगतान करके, आप गारंटी देते हैं कि आप हमेशा अपने और अपने वित्तीय भविष्य में निवेश करने के लिए पैसा अलग रख रहे हैं।

कम खर्च करें :

बचा हुआ पैसा कमाया हुआ पैसा है। लेकिन यह एक समान समीकरण नहीं है जिसमें रु। 1 की बचत रु. 1 अर्जित किया। क्योंकि जब आप उस रुपये का निवेश करते हैं। 1 रुपया, आप अंत में बहुत अधिक कमाते हैं।

अब, कम खर्च करने का मतलब अपनी मौजूदा जीवनशैली से समझौता करना या नंगे जीवन जीने का नहीं है। वित्तीय स्वतंत्रता स्मार्ट खर्च के बारे में अधिक है जिसे कई रचनात्मक तरीकों से किया जा सकता है। कुछ सामान्य तकनीकों में घर पर स्वादिष्ट भोजन बनाना सीखना शामिल है जिससे आपके खाने के खर्च को कम किया जा सके। ऑटो-डेबिट सेट करना ताकि आप अपने क्रेडिट कार्ड पर लेट फीस का भुगतान न करें।

एक गैर-आवश्यक वस्तु को कुछ दिनों के लिए स्थगित करने से आवेग की खरीदारी को कम करने में काफी मदद मिल सकती है, जो आपको वित्तीय स्वतंत्रता के करीब ले जाती है।

अपने कर्ज का भुगतान करें :

एक बड़े कर्ज का भुगतान एक से अधिक तरीकों से वित्तीय स्वतंत्रता का समर्थन करता है। आखिरकार, आपके पास काम करने के लिए भविष्य में अधिक नकदी प्रवाह है। आपकी क्रेडिट रेटिंग मजबूत है। और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि ऋण बंद करने से आपके कंधों से भारी भार उतर जाता है।

कर्ज चुकाने के दो मुख्य तरीके हैं। पहला स्नोबॉल तरीका है जहां आप पहले सबसे छोटे कर्ज का भुगतान करते हैं। तो मूल रूप से अपनी चेकलिस्ट में एक टिक मार्क प्राप्त करें और फिर बड़े ऋणों पर आगे बढ़ें। और कर्ज चुकाने का दूसरा तरीका हिमस्खलन दृष्टिकोण है जहां आप पहले उच्चतम ब्याज दर के साथ कर्ज चुकाते हैं और फिर कम ब्याज दर पर जाते हैं।

ये दोनों तरीके कुशलता से काम करते हैं और अगर आपके ऊपर कर्ज का ढेर है, तो आपको यह तय करने की जरूरत है कि आपके लिए सबसे अच्छा क्या है। लेकिन इस तथ्य में कोई छिपी नहीं है कि कर्ज से छुटकारा पाना वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है।

करियर को हमेशा आगे बढ़ाते रहें :

अपनी आय बढ़ाना - खर्च के स्तर को स्थिर या नियंत्रण में रखते हुए - वित्तीय स्वतंत्रता तक पहुँचने के सबसे तेज़ तरीकों में से एक है। इसके लिए आपको अपने करियर या अपने व्यवसाय को आगे बढ़ाने के लिए लगातार काम करने की आवश्यकता है।

उदाहरण के लिए, आपका करियर और इसलिए आपकी आय आपके नए और मूल्यवान कौशल सीखने और अपने नियोक्ता के लिए अपना मूल्य बढ़ाने के साथ तेजी से बढ़ सकती है। यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो इसका मतलब है कि अपने व्यवसाय को अगले स्तर तक ले जाने के लिए विकास रणनीतियों पर काम करना।

इसलिए यदि आप अपने करियर की प्रगति को मौके पर छोड़ रहे हैं, तो शायद यह एक अच्छा समय है कि इस प्रक्रिया को कैसे तेज किया जाए, इसका जायजा लिया जाए। यह बदले में आपकी आय के स्तर को बढ़ाएगा और आपको वित्तीय स्वतंत्रता के करीब ले जाएगा।

आय के अतिरिक्त स्रोत बनाएं :

अधिकांश लोग जो वित्तीय स्वतंत्रता के बारे में गंभीर हैं, उनके लिए 9 से 5 की नौकरी पर्याप्त नहीं हो सकती है। दूसरे शब्दों में, आपको आय बढ़ाने के लिए नौकरी से परे देखने की आवश्यकता हो सकती है। वास्तव में, कुछ वित्तीय विशेषज्ञ लोगों को आय की पांच धाराओं की खोज करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं। तो अगर आपके पास 9 से 5 की नौकरी है, तो बधाई हो - आपके पास आय की एक धारा है। अब, आपको चार और की पहचान करनी है!

अतिरिक्त आय 2 तरह से आ सकती है। पहला तरीका सक्रिय आय है यानी आप पैसे के लिए समय का व्यापार करते हैं। और एक अतिरिक्त आय के निर्माण का दूसरा तरीका यह है कि इसे निष्क्रिय रूप से किया जाए, जहां आप एक बार काम करते हैं और पैसा स्वचालित तरीके से आता रहता है।

यदि आप पहला तरीका अपनाते हैं यानी पैसे के लिए अपना समय व्यापार करते हैं तो आप एक दिन में घंटों तक सीमित होते हैं, जो किसी भी परिस्थिति में 24 घंटे से अधिक नहीं हो सकते। हालांकि, सक्रिय आय लागू करने के लिए बहुत जल्दी है। और यह आपको कुछ ही समय में साइड जॉब के साथ शुरू कर सकता है जैसे फ्रीलांस लेखक बनना, उबर चलाना, Fiverr.com पर लोगो डिजाइन करना आदि।