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KYC Full Form in Hindi | केवाईसी का फुल फॉर्म क्या है ?

KYC यानी Know Your Customer को हिंदी में केवाईसी यानी "अपने ग्राहक को पहचाना" हैं। यहाँ ग्राहक को पहचानने से मतलब है कि उसके वैध डॉक्युमेंट से उसकी पहचान सुनिश्चित करना हैं । KYC की विस्तृत जानकारी निम्नलिखित हैं-

KYC Full Form in Hindi | केवाईसी का फुल फॉर्म क्या है ?

केवाईसी की फुल फॉर्म हिंदी में। ( KYC Full Form in Hindi ) में अपने "ग्राहक को जानो" होती है। हालांकि वाक्यांश "अपने ग्राहक को जानो" ज्यादातर लोगों के लिए महत्वहीन लग सकता है, लेकिन इसका व्यापार की दुनिया में बहुत महत्वपूर्ण अर्थ है। आपके ग्राहक को जानने की प्रक्रिया अर्थात उसकी पहचान सुुनिििषषके रूप में संदर्भित किया जाता है, वह यह है कि व्यवसाय अपने ग्राहकों की पहचान को सत्यापित करने के लिए या तो उस समय से पहले या उस समय के दौरान करते हैं जब वे उनके साथ व्यापार करना शुरू करते हैं। KYC शब्द विनियमित बैंक प्रथाओं को भी संदर्भित कर सकता है जो ग्राहकों की पहचान को सत्यापित करने के लिए उपयोग किए जाते हैं।

सभी आकार के बैंक और कंपनियां KYC पर निरन्तर कार्य कर रहे हैं । यह बैंकिंग संस्थानों, क्रेडिट कंपनियों और बीमा एजेंसियों के लिए आम है कि उनके ग्राहकों को यह सुनिश्चित करने के लिए कि उन्हें भ्रष्टाचार, रिश्वत, या मनी लॉन्ड्रिंग के साथ शामिल नहीं किया गया है, विस्तृत जानकारी प्रदान करें।

  • कुछ समय के लिए केवाईसी नीतियों का विस्तार हुआ है और वे विश्व स्तर पर बहुत महत्वपूर्ण हो गए हैं। भ्रष्टाचार, आतंकवादी वित्तपोषण, और मनी लॉन्ड्रिंग से जुड़े मुद्दों के प्रचलित होने के साथ, केवाईसी नीतियां अब अंतर्राष्ट्रीय वित्त क्षेत्र में अवैध लेनदेन से निपटने के लिए एक महत्वपूर्ण उपकरण बन गई हैं। केवाईसी कंपनियों को यह सुनिश्चित करने की अनुमति देता है कि वे कानूनी रूप से और वैध संस्थाओं के साथ व्यापार कर रहे हैं, और यह उन व्यक्तियों की भी सुरक्षा करता है जिन्हें वित्तीय अपराध से नुकसान हो सकता है।
  • कई वित्तीय संस्थानों ने अपने केवाईसी प्रक्रियाओं को केवल बुनियादी डेटा और अपने ग्राहकों के बारे में जानकारी इकट्ठा करने का काम कर लिया गया है, आदर्श रूप से इलेक्ट्रॉनिक पहचान सत्यापन का उपयोग करके यह काम किया गया हैं। कुछ देश इसे "ग्राहक
    पहचान कार्यक्रम" कहते हैं। नाम, सामाजिक सुरक्षा संख्या, जन्मदिन और पते जैसी जानकारी यह निर्धारित करते समय बहुत उपयोगी हो सकते हैं कि कोई व्यक्ति वित्तीय अपराध में शामिल है या नहीं।
  • एक बार जब यह मूल डेटा एकत्र हो जाता है, तो बैंक आम तौर पर इसकी तुलना उन व्यक्तियों की सूची से करते हैं जिनका नाम आर्थिक अपराधियों में सम्मिलित हो। वित्तीय संस्थान राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों या पीईपी की सूचियों को भी देखते हैं।
  • वहां से, बैंक तब मात्रा निर्धारित करता है कि उनके ग्राहक को कितना जोखिम दिखाई देता है और भ्रष्ट या अवैध गतिविधि में शामिल होने की कितनी संभावना है। एक बार यह गणना हो जाने के बाद, बैंक इस बात की सैद्धांतिक रूपरेखा बना सकता है कि निकट भविष्य में ग्राहक का खाता कैसा दिखना चाहिए। एक बार खाते के अपेक्षित स्टैंडर्ड फिक्स होने के बाद, बैंक ग्राहक की खाता गतिविधि की लगातार निगरानी कर सकता है और सुनिश्चित कर सकता है कि कुछ भी जगह से बाहर या संदिग्ध प्रतीत नहीं होता है।
  • एक व्यक्ति के लिए ऐसा करना वित्तीय संस्थानों को उस ग्राहक के प्रोफाइल की तुलना उसके या उसके साथियों से करने में सक्षम बनाता है। यदि किसी बैंक में दो ग्राहक हैं जिनके पास बहुत समान व्यवसाय और पृष्ठभूमि हैं तो यह माना जाता है कि उनके खाते मोटे तौर पर एक जैसे दिखेंगे।

 EKYC क्या है?

भारत में, इलेक्ट्रॉनिक अपने ग्राहक को जानें या इलेक्ट्रॉनिक अपने ग्राहक को जानें या eKYC एक ऐसी प्रक्रिया है जिसमें ग्राहक की पहचान और पते को आधार प्रमाणीकरण के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक रूप से सत्यापित किया जाता है। आधार भारत की राष्ट्रीय बायोमेट्रिक ईआईडी योजना है।

eKYC में आईडी (OCR मोड) से सूचनाओं को कैप्चर करना, सरकार द्वारा जारी स्मार्ट आईडी (चिप के साथ) से डिजिटल डेटा का विश्लेषण या ऑनलाइन पहचान सत्यापन के लिए प्रमाणित डिजिटल पहचान और चेहरे की पहचान का उपयोग शामिल है।

KYC Full Form in Hindi | Why KYC is Important? | केवाईसी प्रक्रिया क्यों महत्वपूर्ण है?

आप जान चुके होंगे केवाईसी फुल फॉर्म हिंदी में क्या है ( KYC Full Form in Hindi ) के बारे में जान चुके होंगे अब जानते है। केवाईसी प्रक्रिया क्यों महत्वपूर्ण है? बैंकों द्वारा परिभाषित केवाईसी प्रक्रियाओं में उनके ग्राहकों को वास्तविक, मूल्यांकन और जोखिमों की निगरानी करने के लिए सभी आवश्यक कार्य शामिल हैं। ये क्लाइंट-ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवाद वित्तपोषण, और अन्य अवैध भ्रष्टाचार योजनाओं को रोकने और पहचानने में मदद करती हैं।

केवाईसी प्रक्रिया में आईडी कार्ड सत्यापन, चेहरे का सत्यापन, दस्तावेज सत्यापन जैसे उपयोगिता बिल, पते के प्रमाण और बायोमेट्रिक सत्यापन शामिल हैं। धोखाधड़ी को सीमित करने के लिए बैंकों को केवाईसी नियमों और धन शोधन विरोधी नियमों का पालन करना चाहिए। केवाईसी अनुपालन जिम्मेदारी बैंकों की रहती है। पालन करने में विफलता के मामले में, भारी जुर्माना लगाया जा सकता है।

KYC Full Form in Hindi | KYC Documents | केवाईसी दस्तावेज

  • केवाईसी चेक दस्तावेजों, डेटा, या सूचना के एक स्वतंत्र और विश्वसनीय स्रोत के माध्यम से किया जाता है। प्रत्येक ग्राहक को पहचान और पते को प्रमाणित करने के लिए क्रेडेंशियल्स प्रदान करना आवश्यक है।
  • जब एक कॉर्पोरेट कंपनी एक नया खाता खोलती है, तो उसे अपने कर्मचारियों, बोर्ड के सदस्यों और शेयरधारकों के लिए सामाजिक सुरक्षा नंबर और एक फोटो आईडी और पासपोर्ट की प्रतियां प्रदान करनी होंगी।
  • भारत सरकार ने पहचान के प्रमाण
    के उत्पादन के उद्देश्य से छह दस्तावेजों को 'आधिकारिक रूप से वैध दस्तावेज (ओवीडी) के रूप में अधिसूचित किया है।
  • यहां तक कि जब आप पहले से ही एक बार केवाईसी दस्तावेज जमा करते हैं, तो बैंक फिर से मांग सकते हैं क्योंकि उन्हें समय-समय पर केवाईसी रिकॉर्ड अपडेट करने की आवश्यकता होती है।
  • यह बैंक खातों पर उनके चल रहे प्रयासों का एक हिस्सा है। ऐसे अपडेशन की आवधिकता बैंक की जोखिम की धारणा के आधार पर खाते से खातों या श्रेणियों की अलग-अलग होगी।
  • बैंक खाता खोलना, म्यूचुअल फंड खाता, बैंक लॉकर, म्यूचुअल फंड में ऑनलाइन निवेश या आपका केवाईसी बैंक के साथ अद्यतन किया जाना चाहिए।

यहां दस्तावेजों की एक सूची है जिसे पहचान और पते के प्रमाण के रूप में प्रस्तुत किया जा सकता है

  • पासपोर्ट
  • ड्राइविंग लाइसेंस
  • मतदाता पहचान पत्र
  • पैन कार्ड
  • UIDAI द्वारा जारी आधार कार्ड
  • नरेगा कार्ड
  • नाम और पते का विवरण युक्त राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर से पत्र

आपको पहचान के प्रमाण के रूप में इनमें से किसी एक दस्तावेज को जमा करना होगा। यदि इन दस्तावेजों में आपके पते का विवरण भी है, तो इसे 'पते के प्रमाण' के रूप में स्वीकार किया जाएगा।

एड्रेस प्रूफ

  • यदि पहचान की जानकारी और पता जो आधार नंबर या ग्राहक द्वारा दिए गए किसी अन्य दस्तावेज को पते के सबूत (पीओए) या पहचान के सबूत (पीओआई) के लिए लिंक कर रहे हैं, तो दोनों का वर्तमान पता नहीं है, निम्नलिखित दस्तावेजों में से एक प्रस्तुत किया जाना चाहिए। यूटिलिटी बिल किसी भी सेवा प्रदाता (बिजली, टेलीफोन, पोस्टपेड सेल फोन, गैस पाइपलाइन, पानी के बिल) से दो महीने से कम समय के लिए होता है।
  • एक नियोक्ता की पता प्रति जो राज्य सरकार या केंद्र सरकार के विभागों, वैधानिक या नियामक निकायों, सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनियों, नियमित वाणिज्यिक बैंकों, वित्तीय संस्थानों और सूचीबद्ध कंपनियों द्वारा जारी की जाती है और इन नियोक्ताओं के साथ आधिकारिक आवास आवंटित करती है।
  • नियोक्ता या बैंक से अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों के बैंक प्रबंधक द्वारा हस्ताक्षरित सत्यापन के साथ मेल या कूरियर द्वारा प्राप्त बैंक खाता विवरण। एक भूमि रसीद या नगरपालिका कर। मासिक पेंशन भुगतान आदेश जो सेवानिवृत्त कर्मचारियों के लिए मंत्रालयों या सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनियों से उनकी सेवानिवृत्ति की आयु पूरी करने के बाद जारी किए जाते हैं, यदि उनके पास पता है।
  • कई बैंक और वित्तीय संस्थान व्यक्तियों को सबमिट करने से पहले आत्म-निरीक्षण करने के लिए कहते हैं और यह सत्यापन के लिए मूल दस्तावेजों के साथ होना चाहिए। यदि आवश्यक हो तो दस्तावेजों को अटेस्ट करने के लिए अधिकृत संस्थाओं द्वारा संपत्ति को सत्यापित किया जाना चाहिए। नोटरी पब्लिक, राजपत्रित अधिकारी, अनुसूचित वाणिज्यिक / सहकारी बैंक के प्रबंधक के साथ नाम तिथि और मुहर।

KYC Full Form in Hindi | केवाईसी और ग्राहक देय परिश्रम के उपाय

अब तक हम केवाईसी KYC Full Form in Hindi के बारे में जान चुके है ,अब हम बात करेंगे KYC & Customer Charges के बारे में | केवाईसी नीति बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लिए एक अनिवार्य ढांचा है जिसका उपयोग ग्राहक पहचान प्रक्रिया के लिए किया जाता है। इसकी उत्पत्ति आतंकवादी गतिविधियों को रोकने के लिए उपकरणों की एक श्रृंखला प्रदान करने के लिए पैट्रियट अधिनियम के 2001 शीर्षक III से उपजी है।

मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण के खिलाफ अंतरराष्ट्रीय नियमों का पालन करने के लिए, नए ग्राहक को नामांकित करते समय किसी भी व्यावसायिक संबंध के पहले चरण में आपके ग्राहक प्रक्रियाओं को लागू करने की आवश्यकता है।

बैंक आमतौर पर अपनी केवाईसी नीतियों को निम्नलिखित चार प्रमुख तत्वों को शामिल करते हैं:

  • ग्राहक नीति
  • ग्राहक पहचान प्रक्रिया (डेटा संग्रह, पहचान, सत्यापन, राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति / प्रतिबंध सूची की जाँच) उर्फ ​​ग्राहक पहचान कार्यक्रम (CIP)
  • जोखिम मूल्यांकन और प्रबंधन (कारण परिश्रम, केवाईसी प्रक्रिया का हिस्सा)
  • निगरानी और रिकॉर्ड रखने पर

इसमें दस्तावेजों के माध्यम से एक ग्राहक की पहचान की पुष्टि करना शामिल है, जिसमें एक दस्तावेज रीडर और उन्नत दस्तावेज़ सत्यापन सॉफ़्टवेयर के साथ एक राष्ट्रीय आईडी दस्तावेज़ शामिल है।

KYC Full Form in Hindi | Who Needs KYC? | किसे चाहिए केवाईसी?

जो लोग एक बैंक खाता खोलना चाहते हैं, एक डीमैट और स्टॉक ट्रेडिंग खाता, दूसरे बैंक में एफडी खोलते हैं, उन्हें निश्चित रूप से केवाईसी आवश्यकताओं का पालन करना होगा। नो योर कस्टमर डॉक्यूमेंट्स के बिना आप कोई भी अकाउंट नहीं खोल सकते। वास्तव में, भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड के दिशानिर्देशों के अनुसार अब अनिवार्य है कि आप डीमैट और ट्रेडिंग खाता खोलने से पहले इन केवाईसी मानदंडों का पालन करें। जब तक आपके पास आवश्यक दस्तावेज नहीं होंगे तब तक बैंक भी खाता नहीं खोलेंगे।

दोस्तों, जैसा की अब आपको पता चल गया है केवाईसी की फुल फॉर्म के बारे में ( KYC Full Form in Hindi ), आइये अब जानते है।